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保險分哪些種類

意外險

意外險的正式名稱是「傷害險」,就是給付口語所謂「受傷」的狀況,並不理賠「生病」的狀況。「受傷」最嚴重是死亡,最輕微是門診敷藥。中間的程度是住院、骨折、失能……等等。

意外險是唯一有理賠並未住院、並未開刀的門診治療的。疾病門診則除了健保以外,沒有任何商業保險公司有任何商品給付。

手術險

手術險顧名思義,遇到有動手術時,依照表列的手術項目大小,給予一定金額的給付。

與住院險會遇到相同的問題是,因為它是照表列上面給予一定金額,而不管實際發生的金額。因此如某個部位的手術,實際在健保之外只自付了800,它是照表給付4萬元;然而同樣部位的手術,實際在健保之外自付了135,000,它仍是照表給付4萬元。

上述給付方式,有可能並不單獨以「手術險」的形態出現,而會內建在「住院日額險」或「終身醫療險」之中。各家公司做法不一樣。有的則是單獨以定期或終身的形態供選購。

癌症險

癌症險顧名恩義,給付癌症治療所需。傳統是給予住院、出院療養、化學治療、放射治療、骨髓移植、義乳、義肢……等,以及少量開頭的數萬元初次給付金。

但近年由於新治療技術不斷出現,明列項目給付的傳統癌症險經常不敷所需,因此有直接給付高額一次金,自行選用任何療法的一次金型癌症險出現,很受公眾推薦。

失能/長照險

「失能」的定義很廣。最早是某保險公司,將受傷以至於數週不能上班工作的短期失去工作能力稱為「失能」,並廣為推廣。

勞保則定義了身體某些部份因為疾病或受傷,經過治療後也不能恢復的狀況,列為「失能」。在107年6月之後,則因政府法令,「失能」此詞取代了以往「殘廢」的定義,指經過六個月治療仍不能恢復的狀況。最嚴重的是無法自理日常生活。會給予失能狀況一次金給付,或者長期給付的,則稱為「失能險」和「失能扶助險」。

健康險

主要以『維持身體健康所需之照護』作為保障內容或『身體健康情形』作為保障的標準

相關的保障可分為以下幾類

『醫療險』、『防癌險』、『重大疾病險』、『意外險』『失能險』、『長期看護險』、『婦女險』、『婦幼險』

住院醫療險

住院醫療險大致分為「日額型」和「實支實付型」。

如果一次住院 5天,收據上自付金額只有700元,或者做開刀手術除了健保外只自付了350元,這時「日額型」的住院醫療險,直接給住院日額5000,以及手術定額給付3000,可能是「日額型」給得高。

但是如果一次住院 5天,自付金額有25,000元,或者做開刀手術除了健保外還要付135,000元,這時「日額型」的住院醫療險就馬上撐不住了。必須「實支實付型」才能堪當大任。

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